Como o cartão de crédito pode ser um aliado do empreendedorismo?
Embora comum, o uso do cartão de crédito por empresas gera dúvidas entre empreendedores. A ferramenta pode ser útil, mas requer uso responsável para evitar prejuízos
Num cenário em que o empreendedorismo se destaca como força motriz da economia, o papel do cartão de crédito ganha uma relevância significativa.
Conforme revelado por uma pesquisa do Sebrae, a utilização do cartão de crédito como meio de financiamento é uma escolha adotada por 4 em cada 10 proprietários de pequenos negócios, representando robustos 39% do setor.
Esta estatística evidencia não apenas a disseminação, mas também a aceitação dessa modalidade financeira entre os empreendedores, que veem nela um recurso valioso para alavancar seus negócios.
Apesar da crescente popularidade do uso do cartão de crédito no universo empresarial, incertezas e questionamentos permeiam a mente dos empreendedores. É natural que, diante de uma prática tão difundida, surjam dúvidas sobre a eficácia, os riscos e os benefícios envolvidos.
Nesse contexto, explorar o potencial do cartão de crédito como aliado estratégico no mundo do empreendedorismo torna-se não apenas relevante, mas essencial para orientar decisões financeiras informadas e potencializar o crescimento dos negócios.
Confira!
Quais as vantagens de usar o cartão de crédito para o negócio?
O cartão de crédito, quando incorporado de maneira inteligente no ambiente empresarial, emerge como um aliado valioso para o empreendedorismo, proporcionando uma série de vantagens estratégicas.
Praticidade nas Transações Comerciais
Agilidade e praticidade destacam-se como benefícios-chave, permitindo que empreendedores realizem transações comerciais de forma rápida e eficiente, simplificando a gestão financeira cotidiana.
Flexibilidade Financeira para Investimentos
A flexibilidade financeira, possibilitada pelo parcelamento de compras, oferece aos empreendedores a oportunidade de investir em recursos essenciais sem comprometer excessivamente o fluxo de caixa.
Programas de Pontos e Recompensas
A participação em programas de pontos e recompensas proporciona benefícios adicionais, como descontos em compras futuras, incentivando práticas financeiras que agregam valor ao empreendimento.
Construção de Histórico Financeiro Favorável
O uso responsável do cartão de crédito contribui para a construção de um histórico financeiro sólido, abrindo portas para melhores condições de crédito no futuro e fortalecendo a posição do negócio no mercado.
Ao compreender e aplicar estrategicamente essas vantagens, os empreendedores podem potencializar seus negócios, explorando o cartão de crédito como uma ferramenta fundamental para o crescimento e a sustentabilidade.
Como usar o cartão de crédito no empreendimento?
Utilizar o cartão de crédito de forma estratégica no ambiente empreendedor, aliado ao uso de máquinas de cartão, demanda compreensão e planejamento. Aqui estão algumas maneiras de integrar eficientemente o cartão de crédito e máquinas de pagamento no empreendimento:
Gestão de Despesas Operacionais
Empregar o cartão de crédito para pagamentos de despesas operacionais e, ao mesmo tempo, utilizar máquinas de pagamento para transações presenciais simplifica a gestão financeira, oferecendo uma visão detalhada dos gastos.
Compra de Insumos e Estoque
A combinação do cartão de crédito para aquisição online de insumos e da máquina de pagamento para transações presenciais otimiza o processo de compra, garantindo eficiência tanto nas compras online quanto na manutenção do estoque físico.
Investimentos em Marketing e Publicidade
A máquina de pagamento, quando usada em eventos ou estabelecimentos físicos, complementa o uso estratégico do cartão de crédito para investimentos em marketing e publicidade online, proporcionando uma experiência de compra mais versátil aos clientes.
Pagamentos Recorrentes
Automatizar pagamentos recorrentes através do cartão de crédito e oferecer a opção de pagamento com máquinas físicas contribui para a conveniência dos clientes, além de simplificar a gestão financeira do empreendimento.
Capital de Giro e Emergências
Reservar o limite do cartão para situações de emergência e utilizar máquinas de pagamento como fonte adicional de capital de giro oferece uma abordagem integrada para enfrentar desafios inesperados, mantendo a flexibilidade financeira do negócio.
Ao integrar estas práticas, os empreendedores podem maximizar os benefícios do cartão de crédito e máquinas de pagamento, transformando-os em ferramentas estratégicas que impulsionam o crescimento e a eficiência operacional do empreendimento.
E falando em ferramenta estratégica, outra maneira de usar o cartão de crédito é através do financiamento, você já ouviu falar? Explicaremos melhor no próximo tópico!
Como funciona um financiamento pelo cartão de crédito?
O financiamento pelo cartão de crédito é uma modalidade de crédito que permite que o consumidor adquira bens ou serviços a prazo, pagando o valor total da compra em parcelas. Ele é feito pela própria administradora do cartão de crédito, que concede ao consumidor um limite de crédito adicional para realizar a compra.
Para solicitar um financiamento pelo cartão de crédito, o consumidor deve ter um bom histórico de crédito e um limite de crédito disponível suficiente para cobrir o valor da compra.
A aprovação é feita pela administradora do cartão de crédito, que avalia o perfil financeiro do consumidor.
Após a aprovação, o consumidor deve realizar a compra com o cartão de crédito. O valor da compra será debitado do limite de crédito adicional concedido pela administradora. As parcelas serão debitadas da fatura do cartão de crédito, juntamente com as demais compras realizadas.
Os juros pelo cartão de crédito são geralmente elevados, por isso é importante fazer um planejamento financeiro antes de solicitar um financiamento. O consumidor deve calcular o valor das parcelas e certificar-se de que poderá arcar com o pagamento sem comprometer o seu orçamento.
Vantagens e desvantagens do financiamento pelo cartão de crédito
O financiamento pelo cartão de crédito oferece algumas vantagens, como:
Flexibilidade
O consumidor pode parcelar a compra em até 48 vezes, o que pode ser útil para adquirir bens ou serviços que não podem ser pagos à vista.
Agilidade
O financiamento é aprovado e liberado rapidamente, o que permite que o consumidor realize a compra rapidamente.
Conveniência
O consumidor pode realizar a compra com o cartão de crédito, uma forma de pagamento já consolidada.
No entanto, o financiamento pelo cartão de crédito também apresenta algumas desvantagens, como:
Juros elevados
Os juros do financiamento pelo cartão de crédito são geralmente elevados, o que pode aumentar o custo da compra.
Impostos
As compras realizadas com financiamento pelo cartão de crédito são tributadas pelo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Risco de inadimplência
O consumidor que não paga as parcelas do financiamento em dia pode ser cobrado de juros e multas, o que pode prejudicar o seu crédito.
Além desses, o endividamento é uma das desvantagens mais conhecidas do uso do cartão de crédito. Por isso, separamos um tópico para te explicar como você pode utilizar o seu cartão de forma responsável e evitar dívidas. Vamos lá?
Como gerenciar o limite do cartão e evitar o endividamento?
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira que pode ser muito útil, mas também pode ser um grande problema se não for usado com responsabilidade. Um dos principais riscos do cartão de crédito é o endividamento, que pode levar a sérios problemas financeiros.
Vale citar ainda que segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o endividamento das famílias brasileiras já atingiu 76,6% em 2023.
As dívidas podem ser um problema sério, tanto para o seu negócio quanto para o seu ambiente familiar. Por isso, é importante gerenciar o limite do cartão de crédito de forma adequada. Aqui estão algumas dicas:
Estabeleça um Limite Consciente
Defina um limite que esteja alinhado com a capacidade financeira do negócio. Evite ultrapassar esse valor para prevenir endividamento excessivo.
Monitore Regularmente os Gastos
Mantenha um acompanhamento constante dos gastos realizados com o cartão. Utilize ferramentas online ou aplicativos disponibilizados pela instituição financeira para um monitoramento preciso.
Priorize Pagamentos Pontuais
Cumpra sempre os prazos de pagamento estabelecidos. Pagamentos em dia não apenas evitam encargos adicionais, mas também fortalecem a reputação financeira do empreendimento.
Evite Parcelamentos Excessivos
Embora o parcelamento seja uma vantagem do cartão de crédito, evite dividir valores em um número excessivo de parcelas. Isso pode resultar em comprometimento do orçamento futuro.
Planeje Antecipadamente Grandes Despesas
Caso haja a necessidade de realizar grandes despesas, planeje antecipadamente. Avalie se é possível realizar a compra sem comprometer significativamente o orçamento futuro.
Utilize o Limite com Foco Estratégico
Reserve o limite do cartão para despesas estratégicas e essenciais para o negócio. Evite utilizá-lo para gastos supérfluos ou não relacionados ao crescimento empresarial.
Ao adotar essas práticas, os empreendedores podem gerenciar de forma proativa o limite do cartão de crédito, preservando a saúde financeira e garantindo que essa ferramenta seja uma aliada eficaz, sem representar um risco para o endividamento do empreendimento.
Quais os cuidados necessários para o uso de cartão de crédito para empresa?
O uso do cartão de crédito como ferramenta de gestão empresarial exige cautela e planejamento para garantir uma gestão financeira sólida. Aqui estão alguns cuidados necessários para o uso responsável do cartão de crédito para empresas:
Transparência nas Despesas
Mantenha uma transparência total nas despesas realizadas com o cartão. Isso inclui a categorização clara dos gastos para uma melhor compreensão e monitoramento financeiro.
Política de Uso Definida
Estabeleça uma política clara de uso do cartão de crédito, delineando quais despesas são permitidas e alinhadas com os objetivos do negócio.
Treinamento da Equipe
Caso o cartão seja utilizado por membros da equipe, providencie treinamentos sobre o uso responsável e consciente, garantindo que todos compreendam as diretrizes estabelecidas.
Negociação de Taxas e Benefícios
Mantenha uma comunicação ativa com a instituição financeira para negociar taxas, benefícios e condições que se adequem melhor às necessidades da empresa.
Atualização Constante do Limite
Avalie regularmente o limite do cartão em relação à capacidade financeira do negócio. Atualizações podem ser necessárias para acompanhar o crescimento e as demandas operacionais.
Auditorias Financeiras Periódicas
Realize auditorias financeiras periódicas para verificar a conformidade com a política estabelecida e identificar áreas de melhoria na gestão do cartão.
Reserva para Emergências
Mantenha uma reserva financeira separada para lidar com emergências, evitando depender exclusivamente do cartão de crédito em situações críticas.
Ao adotar essas precauções, os empreendedores fortalecem a posição do cartão de crédito como uma ferramenta estratégica, garantindo que seu uso seja benéfico para o crescimento e a sustentabilidade do empreendimento, sem comprometer a estabilidade financeira.
